Estafa con cheques en un casino: Banco Santander deberá pagar 950.000€
Una estafa con cheques en un casino de Madrid ha terminado con una condena al Banco Santander. El TSJ de Madrid atribuye a la entidad responsabilidad civil subsidiaria y fija una indemnización de 950.000€ más intereses a favor de Comar. La sentencia todavía puede recurrirse ante el Supremo.
Dos cheques robados se utilizaron para obtener fichas
El banco responde del pago de un cheque falsificado salvo negligencia de quien lo emitió.
El caso se remonta a 2021. Un hombre se apoderó de dos cheques todavía no validados en una oficina del Banco Santander en Madrid. Los documentos fueron cumplimentados con datos falsos y utilizados en el Casino Gran Vía para obtener fichas de juego.
En los cheques figuraba como beneficiaria Comar Inversiones Capital y contenían una cuenta bancaria del condenado. Uno tenía un importe de 350.000€ y el otro, de 620.000€. Su valor nominal conjunto ascendía a 970.000€.
La estafa se produjo cuando los dos cheques falsificados se emplearon como medio de pago en el casino. El acusado consiguió fichas para jugar. El perjuicio reconocido a Comar quedó fijado en 950.000€, 20.000€ menos que el importe total de los documentos.
Las fuentes consultadas no explican cómo se calculó esa diferencia. La perjudicada fue Comar Inversiones Capital, sociedad del Grupo Comar vinculada al Casino Gran Vía de Madrid, a la que se reconoció un perjuicio de 950.000€.
Comar recurrió para que respondiera también el banco
El procedimiento penal terminó con la condena de un vecino de Badajoz por delitos continuados de estafa y falsificación de documentos mercantiles. Comar, que ejerció la acusación particular, recurrió después para reclamar que el Banco Santander respondiera también por el daño económico.
El recurso ya no discutía quién había cometido los delitos, sino la responsabilidad del banco por la estafa y sus consecuencias económicas. La Sala de lo Civil y Penal del Tribunal Superior de Justicia de Madrid estimó la reclamación de Comar.
La sentencia, fechada el 8 de septiembre de 2026 y adoptada por unanimidad, declara al Santander responsable civil subsidiario. Los hechos probados sitúan el origen del fraude en un descuido del director de la sucursal, que no mantuvo el control de los documentos ni realizó después las comprobaciones necesarias.
Por qué el TSJ de Madrid responsabiliza al Banco Santander
Los magistrados sitúan el inicio del delito en la sustracción de los cheques dentro de la oficina bancaria. Esa conexión entre la falta de control en la sucursal y el fraude posterior permitió extender al Santander la responsabilidad civil por el perjuicio.
La Sala también se apoya en el artículo 156 de la Ley Cambiaria y del Cheque. El precepto establece que el daño derivado del pago de un cheque falso o falsificado corresponde al banco librado, salvo que quien emitió el cheque haya actuado con culpa o haya sido negligente en la custodia del talonario.
La responsabilidad civil subsidiaria no sustituye la condena penal del autor. Determina que el banco responda por el perjuicio económico reconocido a Comar. Contra la sentencia cabe recurso de casación ante el Tribunal Supremo, por lo que el pronunciamiento todavía no es firme.
A los 950.000€ fijados en la resolución se añadirán los intereses correspondientes. Las fuentes consultadas no concretan su importe, de modo que no puede determinarse la cantidad total de la indemnización.
Cómo funcionan los pagos y los cheques en un casino
Los métodos de pago en un casino dependen de las opciones de cada establecimiento. Pagar con cheque en un casino es posible cuando la sala acepta ese medio y se cumplen sus condiciones, pero no todos los casinos presenciales tienen por qué permitirlo.
La normativa también contempla que el casino pague mediante cheque cuando un cliente canjea sus fichas. En ese caso, debe identificar a la persona que realiza la operación. Cuando el cobro de ganancias o la compra o venta de fichas alcanza o supera 2.000€, en una operación o varias relacionadas, deben aplicarse medidas de diligencia debida.
Estos controles pueden incluir comprobaciones sobre el origen de los fondos cuando el riesgo lo justifique. Su finalidad es verificar la identidad del cliente, revisar operaciones cuando resulte necesario y cumplir las obligaciones de prevención del blanqueo. En los casinos online, los sistemas disponibles dependen de cada operador.
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